こんにちは、えつみんです。 年末調整が終わると、源泉徴収票が配布されます。ここには、会社員の一年間の収入と所得税が記載されています。言わば会社員の通知表です。 そこに何が書かれているかご存じでしょうか？ 「支払金額の欄で年収の増減だけ見ている…

こんにちは、えつみんです。 年末が近づいてきました。そういえばふるさと納税がまだでした、という方もいるのではないでしょうか。かくいう私も、上限額までまだ残りがあったので、駆け込み寄付をしました。 ふるさと納税とは、寄附金額の2,000円を超える部…

先日、友人と琵琶湖のほとりの温泉旅館♨️に行ってきました。 一泊3万円もする有名な高級な旅館ですが、日帰り温泉を楽しむだけなら、2千円で入れます。予約せずにいきなり行きましたが、大丈夫でした。 よかった点は、 ①眺望が最高 11階に露天風呂があり、そ…

こんにちは、えつみんです。年末調整はもう提出されましたか？ 確定拠出年金に支払った掛金は、全額所得控除の対象となり、税金が返ってきます。年末調整で忘れずに記入して提出しましょう。 記入する場所は、保険料控除申告書の右下にある、「小規模企業共…

こんにちは、えつみんです。年末調整シリーズの続きです。 年末調整の、基礎控除申告書 兼 配偶者控除等申告書や、扶養控除等申告者には、「合計所得金額の見積額の計算」という欄があります。 所得金額を記入するのですが、収入と所得の違いは知っていても…

こんにちは、えつみんです。年末調整シリーズ、障害者控除のお話です。 障害者控除は、本人や同一生計の配偶者、扶養親族が「障害者」に該当する場合に対象になります。 私の体験談ですが、遠方でひとり住まいの妻の母が入院し、要介護状態になりました。要…

こんにちは、えつみんです。年末調整シリーズとして、今回は扶養控除についてお話しします。 扶養対象の親族がいらっしゃる場合、扶養控除が受けられますので、年末調整の機会に該当していないか確認しましょう。 ●控除金額は？ 扶養控除金額は、1人あたり38…

前回に続き年末調整のお話です。年末調整の申告書は、字が細かくて読むのがイヤになりますが、記入するときの大事なポイントを解説します。 会社からもらう年末調整の用紙は、下記１）～３）の３種類あります。 （１）給与所得者の基礎控除申告書 兼 給与所…

会社員の皆様にとっては毎年の恒例行事となりますが、もうすぐ年末調整の紙が配られます。最近はWebで行う会社も増えていますね。さて、この年末調整は何のためにあるのでしょうか。 ●年末調整とは 年末調整とは、毎月の給与と賞与から引かれていた所得税の…

こんにちは、えつみんです。 毎年年末が近づくと、確定申告の準備を始めます。私は40代後半から、確定申告によって毎年、６万円～１５万円ほど所得税の還付を受けています。住民税を含めるとさらに多く戻っています。 当初は医療費控除から始まり、寄附金控…

年末まで残すところ2ヶ月余りとなりました。一年が早いですねー。さて会社員の皆さま、確定申告で税金の還付を受けたい方は、そろそろ準備を始めましょう。 今からできることを記します。 1️⃣初めての方は、電子申告（e-Tax）に必要なマイナンバーカード※1か…

今回は、投資信託や株式投資で使われる「リターン」と「リスク」についてお話します。リターンの数字は皆さん気にすると思いますが、リスクの数字はもっと重要な情報です。一般的にリスクは｢危険度｣と訳されますが、投資におけるリスクとは、リターンの上下…

日本の経済は失われた３０年といいますが、なぜ海外や米国と比べて、これほど差がついてしまったのでしょうか。日本の米国の市場データから読み解いてみたいと思います。 １）ダウ平均株価と日経平均株価の過去４０年の推移 ＜出典＞世界経済のネタ帳より 米…

こんにちは、えつみんです。 今回は、投資信託の商品がどのくらいのリターン（年平均利回り）をあげているのか、実際のデータを調べてみました。 楽天証券のiDeCo（個人型確定拠出年金）商品の例です。 （１）インデックス型の商品を比較 株式と債券のインデ…

こんにちは、えつみんです。 これまでの連載で、投資信託の選び方のツボをいろいろお話してきました。読者から、具体的な商品を教えてほしいという声をいただきましたので、私が加入している楽天証券のiDeCo商品からセレクトします。 楽天証券では、iDeCo向…

前回は、投資信託を検討する上でのコツをお話しました。今回は、これまでNISAやiDeCoの投資をしてきた経験から、どの商品を選択するのがいいのかお話します。 （結論） インデックス型の商品を選ぶ場合、あくまで私見ですが、米国株式（または先進国株式）と…

前回は、中長期の投資信託はインデックス型がいいというお話をしました。今回は、商品を選ぶときのツボを、私の経験もふまえてお話します。以下は、アクティブ型、インデックス型にかかわらず共通のツボです。 ツボ1️⃣ 信託報酬が低いものを選ぶ 信託報酬は…

前回と前々回は、イデコとニーサについて説明してきました。いざ積立投資をしようと決めても、あまりに商品の数が多すぎて、どれを選んだらいいのか悩みます。 今回は、投資信託の種類と選び方についてお話しします。投資信託には大きく二種類あり、インデッ…

公的年金だけでは老後の生活が成り立たないので、自分でリスクを取りながら、自分の資産を増やしていく時代がきています。そのための制度、iDeCo（個人型確定拠出年金）、一般NISA・つみたてNISA（少額投資非課税制度）がありますが、その違いをご存じでしょ…

個人型確定拠出年金、いわゆるiDeCo（イデコ）は、自分で作る私的年金のひとつです。自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する制度。節税効果がとても大きい❗️のが魅力です。60歳まで引き出しはできないですが、確実に老後の資金を貯めることがで…

うつ病など心の病気で通院したときに、医療費を安くしてもらえる制度をご存知ですか？ 今回は「自立支援医療制度」をご紹介します。一般にはあまり知られていないようです。私も知りませんでした。 自立支援医療制度には、①精神通院医療 ②更生医療 ③育成医療…

最近は心の病気などで、長期間仕事につけない方が増えています。私自身もしばらく休職を経験しましたが、収入についてはとても不安になりました。 業務外のけがや病気で休職したとき、多くの場合、休んでいる間の給与は出ません。有給休暇が残っている間はし…

こんにちは、えつみんです。 以前、高額療養費制度について投稿しましたが、それを実際に使う機会が訪れました。妻が病気でしばらく入院することになったのです。 さっそく、「限度額適用認定」の申請書を健康保険組合（私の場合は協会けんぽ）に提出しまし…

こんにちは、えつみんです。先日バルミューダのトースターが、我が家にやってきました。 前のトースターが古くなり、そろそろ買い替えどきかなと言ってたら、なんとタイミングよく、会社のイベントで当たりました。 さっそく使ってみました。少しの水を入れ…

先日ある部署から、パソコンがつながらないと連絡がありました。行ってみると、社内のサーバーにも、インターネットにもつながらない状態です。 その方の周りのパソコンもつながりません。これはHUBの故障か？と思い、電源を入れ直したり、LANケーブルの抜き…

退職金の受け取り方は、一時金で受け取る、年金で受け取る、一時金と年金の併用というパターンが用意されていることが多いと思います。 受け取り方によって、税金の計算方法が異なり、総手取り額は変わります。 それではどんな受け取り方が一番お得でしょう…

我が社のホームページは、これまで暗号化できていませんでした。そこで先日、SSLサーバー証明書を導入して、インターネット通信を暗号化し、第三者による盗み見や改ざんのリスクを減らしました。 〈結論〉 企業のホームページは、ほぼ暗号化されていますが、…

退職金を手にすると、今まで見たことのない金額に驚き、つい気分が大きくなりがちです。欲しかったものを買いたい！、旅行に行こう！(コロナ禍では難しいですが)、株や仮想通貨に投資しよう！、はたまた蕎麦屋の開業資金にしよう！とか、さまざまな衝動にか…

今回は確定申告とは別ですが、知らないという方も多い「高額療養費制度」についてまとめます。 〈結論〉 １ヶ月間の医療費が一定の上限額を超えたとき、申請すればその分を返してくれるしくみです。つまり、高額な医療費がかかっても、自己負担は少なくてす…

サラリーマンの皆様は、年末調整で生命保険料控除を申告していると思います。ただ何をどれだけ控除されるのか、知らない人も多いと思いますので、できるだけ簡単に説明します。 〈結論〉 生命保険料控除は、「一般生命保険」「介護医療保険」「個人年金保険…